Score do Serasa: Como Consultar e Aumentar Sua Pontuação

A pontuação de crédito no Serasa, conhecida como “Score“, é um dos principais indicadores usados pelas instituições financeiras para avaliar a confiabilidade de um consumidor. Essa pontuação varia entre 0 e 1000, refletindo o histórico de pagamentos e a capacidade do consumidor em manter suas contas em dia. Quanto maior o score, mais chances o consumidor tem de obter crédito, financiamentos e outros serviços financeiros. Neste artigo, você aprenderá como consultar seu score e dicas valiosas para aumentá-lo de forma segura e eficaz.

Imagem: Serasa

O que é o Score do Serasa?

O Score Serasa é uma espécie de “medidor de confiança” no mercado financeiro. Ele é calculado com base em diversos fatores, como histórico de pagamentos e comportamento de consumo. As empresas consultam essa pontuação antes de liberar crédito ou fechar qualquer tipo de negócio financeiro, como empréstimos e financiamentos.

De maneira simples, o score indica o risco que uma pessoa pode representar para uma instituição financeira. Uma pontuação baixa sugere que o consumidor pode ter dificuldades para honrar suas dívidas, enquanto uma pontuação alta transmite mais segurança para quem está oferecendo crédito.

Faixas do Score de Crédito

A pontuação do Serasa é dividida em quatro faixas, cada uma indicando um nível de risco. Veja abaixo:

• 0 a 300 pontos: Muito baixo, indica alto risco de inadimplência.
• 301 a 500 pontos: Baixo, ainda considerado arriscado, com moderado risco de inadimplência.
• 501 a 700 pontos: Bom, com baixo risco de inadimplência.
• 701 a 1000 pontos: Excelente, com risco mínimo de inadimplência.

A meta de qualquer consumidor deve ser manter o score o mais próximo possível da faixa “Excelente”, pois isso aumenta as chances de conseguir crédito com condições mais favoráveis, como juros mais baixos e prazos mais longos.

Como Consultar Seu Score no Serasa?

Consultar o seu score no Serasa é um processo muito simples e totalmente gratuito. O Serasa oferece a possibilidade de consulta pelo site ou pelo aplicativo disponível para smartphones. Veja como é fácil:

1. Acesse o site ou app do Serasa.
2. Clique em “Consultar CPF Grátis”.
3. Digite o número do seu CPF e a senha cadastrada. Se for o primeiro acesso, é necessário fazer um breve cadastro.
4. Visualize sua pontuação. Assim que você acessar o sistema, a pontuação será exibida na tela inicial.

Além da consulta gratuita, o Serasa também oferece serviços pagos, como relatórios mais detalhados e alertas de movimentações no seu CPF, que podem ajudar na gestão do seu score.

O que Influencia no Seu Score?

Agora que você já sabe como consultar sua pontuação, é importante entender os principais fatores que influenciam o score. Conhecendo esses fatores, você poderá adotar melhores práticas para manter ou aumentar sua pontuação:

• Histórico de pagamentos: O fator mais importante. Se você tem o hábito de pagar as contas em dia, isso será refletido positivamente no seu score.
• Dívidas em aberto: Ter dívidas pendentes reduz a pontuação. Quanto maior o valor e o tempo da dívida, pior será o impacto.
• Tempo de inadimplência: Dívidas antigas e não pagas derrubam ainda mais o score.
• Consultas frequentes ao CPF: Se o CPF é consultado muitas vezes em um curto espaço de tempo, isso pode sinalizar risco para as empresas.
• Histórico de crédito: A forma como você utiliza o crédito disponível, como o limite do cartão, também é considerado.

Dicas para Aumentar o Score

Agora que já entende o que pode reduzir o seu score, aqui estão algumas dicas práticas que podem ajudá-lo a aumentá-lo:

1. Mantenha o Nome Limpo

Um dos principais fatores para elevar seu score é estar sem dívidas em atraso. Caso tenha contas pendentes, busque soluções de renegociação, como o programa Desenrola Brasil, que ajuda consumidores a quitarem débitos antigos.

2. Pague as Contas em Dia

Esse é o ponto fundamental para manter sua pontuação alta. O simples ato de pagar suas contas antes do vencimento já ajuda a melhorar seu score. Não importa se são contas de luz, água ou cartão de crédito, o que importa é não deixar atrasar.

3. Controle o Endividamento

Um bom parâmetro para manter a saúde financeira e evitar impactos negativos no score é não comprometer mais de **30% da sua renda** com dívidas fixas, como parcelas de financiamento ou empréstimos.

4. Mantenha Seus Dados Atualizados

No sistema do Serasa, quanto mais completos estiverem seus dados pessoais e financeiros, melhor. Isso inclui informar endereços atualizados, telefones de contato e qualquer outro dado relevante.

5. Use o Crédito com Sabedoria

Se você já possui um cartão de crédito ou utiliza financiamentos, faça isso de maneira consciente. Não gaste mais do que pode pagar e sempre busque pagar mais que o valor mínimo das faturas.

6. Consulte Seu Relatório de Crédito Regularmente

É possível acessar o Serasa e também serviços como o SPC e Boa Vista SCPC para verificar seu relatório de crédito. Assim, você pode identificar eventuais pendências ou erros que estejam prejudicando sua pontuação.